Vivid Money, recensione completa: come funziona, costi, carte

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Il conto Vivid Money ha ottenuto un enorme successo nel giro di poco tempo, considerato dagli utenti sicuro, affidabile e innovativo. Per questo di seguito voglio soffermarmi su quelle che sono le opinioni e le recensioni dei clienti, individuando le sue caratteristiche e i vantaggi di utilizzarlo, al fine di offrirti una visone completa di questo prodotto finanziario.

Per saperne di più visita il sito ufficiale di Vivid Money a questo link oppure continua a leggere questa guida dettagliata.

Vivid Money: cos’è e come funziona?

L’idea che ha portato alla creazione del conto Vivid Money è stata sviluppata nel 2019 da Artem Yamanov e Alexander Emeshev, oggi entrambi CEO di questa società, grazie alla loro conoscenza ed esperienza nel settore finanziario.

La loro vision aziendale era quella di offrire un prodotto che potesse combinare la sicurezza di un sistema bancario con l’innovazione dei nuovi strumenti Fintech, in cui grazie alla tecnologia si possono semplificare tutte le tue attività economiche.

Vivid Money

Vivid Money rispecchia in pieno questi aspetti, dato che è un conto online che può essere gestito attraverso una piattaforma web oppure utilizzando una app Vivid Money abilitata a funzionare su tutti i cellulari, dagli iPhone ai sistemi Android.

Potrai operare ovunque ti trovi in pochi click con un controllo completo delle tue finanze e un numero ampio di funzionalità. Infatti, il punto di forza di questo prodotto finanziario è il fatto che disporrai di un conto principale a cui sono collegati un certo numero di IBAN completamente indipendenti, chiamati Pocket, che potrai gestire dalla tua app.

Inoltre, avrai accesso ad un conto multivaluta, dato che disporrai di oltre 100 tipologie di valute, tra cui quelle più importanti, molto utili se devi effettuare i pagamenti anche all’estero. Grazie all’IBAN avrai la possibilità di effettuare bonifici, accreditare il tuo stipendio e la pensione, pagare gli F24 e domiciliare le utenze.

Disporrai anche di uno strumento di pagamento, la carta di debito VISA Vivid Money, che potrai impiegare per gli acquisti online, presso gli esercenti e per disporre di liquidità. A questo si aggiunge la presenza di un conto deposito per investire e di un portafoglio digitale per operare nel mercato delle criptomonete.

Ma le funzionalità di utilizzare Vivid Money non sono legate solo all’ambito finanziario. La mia attenzione, su questo conto corrente digitale, si è focalizzata anche per gli aspetti legati alla sicurezza. Infatti, è un prodotto di nuova generazione e di recente creazione, ma ha tutte le caratteristiche di uno dei conti bancari più solidi.

La società Vivid Money Gmbh è autorizzata dalla BaFin, l’Autorità di Vigilanza Bancaria Tedesca, a operare come istituto di intermediazione finanziaria e in quanto tale offrirti servizi bancari e di investimento.

A questo si aggiunge la partnership con la banca Solarisbank, un istituto di credito che negli anni ha investito in prodotti innovativi, con scelte ponderate e rafforzando la sua solidità. In questo modo, quando apri un conto Vivid Money, avrai la certezza che disporrai del Fondo di Garanzia Interbancario fino a 100.000€.

Come aprire il conto Vivid Money?

Per entrare nel mondo di Vivid Money ti basteranno pochi minuti del tuo tempo. Ecco tutti i passaggi da seguire.

  • Scarica l’app: è un procedimento che puoi fare dal sito ufficiale o utilizzando Apple Store o Google Play. Nel primo caso dovrai accedere alla home page al link vivid.money/it-it e cliccare sul pulsante ” Apri il tuo conto”. Ti verrà richiesto di inserire la tua e-mail e il tuo numero di cellulare in modo da ottenere il link per scaricare l’app, oppure utilizzare il codice QR presente. Nel secondo caso ti basterà fare click su questo link per entrare in uno degli store per il download delle app e cercare l’icona del conto;
  • Inserisci i tuoi dati: ti verrà richiesto di introdurre il nome, cognome, indirizzo di residenza e codice fiscale;
  • Allega i documenti: in base alla normativa sull’antiriciclaggio ogni cliente dovrà essere identificato, per questo sarà necessario inserire la copia del documento di identità e quella del codice fiscale;
  • Verifica la tua identità: i passaggi per ottenere il tuo conto Vivid Money sono quasi terminati, dato che ti basterà effettuare la verifica attraverso il riconoscimento facciale e attendendo il confronto con i documenti allegati;
  • Seleziona il conto: a questo punto ti verrà richiesto di scegliere la tipologia di conto che preferisci tra quello Standard e Prime;
  • Accedi all’account: riceverai un’e-mail con la conferma che tutte le fasi del procedimento di registrazione sono avvenute in modo corretto.

Caratteristiche e costi delle differenti tipologie di conto

L’obiettivo dei fondatori di Vivid Money è stato sin dall’inizio quello di presentare un conto corrente online che si adattasse ai giovani e alle famiglie, per questo si è scelto di sviluppare due tipologie di pacchetti, lo Standard e il Prime, con condizioni economiche molto vantaggiose.

Conto Standard

Versione base senza un canone mensile e spese di attivazione, ma con la possibilità di disporre di tutte le potenzialità di questo conto. Infatti, avrai un IBAN principale a cui potrai collegare fino a 15 Pocket indipendenti da gestire e personalizzare.

Il conto supporta fino a 40 valute permettendoti di effettuare pagamenti e cambi senza commissioni, oltre a non avere spese per i bonifici SEPA e per le transazioni online.

Disporrai della carta di debito Vivid Money Metal e di investire anche nelle criptomonete, con un’operazione gratuita al mese e per quelle successive con una spesa dell’1% sul controvalore della transazione.

Conto Prime

Versione ideale se necessiti di uno strumento attraverso cui gestire in piena autonomia i tuoi soldi e senza limiti nelle transazioni. Disporrai del servizio Pocket come nel conto di base, ma avrai accesso a oltre 106 valute che ti permetteranno di effettuare i cambi in tempo reale e senza commissioni.

Tutte le operazioni tramite il conto sono gratuite e avrai ampia libertà di investire sia nelle azioni, sia nelle criptovalute, senza spese. Infine, avrai accesso alla carta di debito Vivid Money Metal e a un servizio di assistenza decimato 24/7.

Come richiedere la carta?

Per ottenere la carta di debito Visa Vivid Money dovrai effettuare la richiesta entrando nell’apposita sezione nel tuo account. Il passo successivo sarà quello di cliccare sull’icona Richiedi carta fisica e controllare i tuoi dati e quelli di spedizione.

Carta Vivid Money app


Sia per il conto Vivid Money Standard, sia per quello Premium, l’invio della carta richiede un costo di 9,90€, che ti verrà decurtato se effettui una ricarica del conto di almeno 200€.

Nel momento in cui riceverai la carta Vivid dovrai attivarla, un procedimento che ti richiederà pochi minuti, scannerizzando con il tuo cellulare i dati della tessera oppure, se preferisci inserendoli manualmente.

Infine, dovrai scegliere un PIN di sicurezza che ti verrà richiesto ogni volta che effettui una transazione online, presso i POS degli esercenti o esegui un prelievo in un ATM.

Quali sono le modalità di ricarica della carta?

La carta di debito Vivid Money è una VISA debit, collegata direttamente al tuo conto. Ciò significa che non dispone di un plafond separato che dovrà essere ricaricato volta per volta, ma per effettuare una transazione ti basterà avere sul tuo conto corrente un importo pari o superiore a quello richiesto.

Ma come ricaricare il conto Vivid Money? In quanto banca online non sono presenti sportelli fisici e per questo sono state create diverse opzioni.

IBAN

Potrai utilizzare un altro tuo conto corrente abilitato ai bonifici SEPA o di una carta prepagata effettuando un trasferimento sul tuo Pocket principale. Per conoscere le coordinate bancarie ti basterà accedere alla sezione con le informazioni del tuo conto.

Carta di credito o di debito

Se hai necessità di disporre subito di una liquidità potrai collegare al conto una o più carte di debito e di credito. Ti basterà accedere alla tua home page e selezionare la voce ricarica conto, scegliendo l’opzione con carta.

A questo punto dovrai inserire gli estremi dello strumento di pagamento che dovrà essere necessariamente intestato a te, con il codice di sicurezza.

L’importo di ricarica se sei cliente Standard è di massimo 200€ al mese, mentre se disponi di un conto Prime potrai effettuare un versamento fino a 1.000€ in 30 giorni. Ogni volta che esegui una transazione ti verrà richiesto dall’emittente della tessera che utilizzi per la ricarica di convalidarla.

Apple Pay e Google Pay

Offrirti soluzioni innovative è una caratteristica del conto Vivid Money, per questo avrai la possibilità di effettuare una ricarica utilizzando i sistemi digitali come Apple Pay e Google Pay.

Anche in questo caso una volta selezionata la modalità di pagamento, dovrai autenticarti con riconoscimento biometrico o inserendo il codice dispositivo inviato sul tuo cellulare.

Altro conto Vivid Money

Potrai inviare una richiesta di pagamento a un altro utente che dispone di un conto corrente Vivid Money, come il partner, un parente o un amico, visualizzando il suo nome in rubrica evidenziato da un puntino colorato. Dovrai indicare l’importo che vuoi ricevere con la possibilità di scrivere anche una causale.

Nel momento in cui sarà accettata la tua richiesta, verrà eseguito un bonifico accreditato su uno degli IBAN in breve tempo.

Quanti tipi di carta Vivid sono attualmente disponibili?

Avrai accesso a due versioni di carte: quella virtuale e fisica. Nel primo caso, al momento della richiesta, disporrai subito del numero di tessera che potrai inserire all’interno del wallet del tuo cellulare e abilitare ai pagamenti online e presso i POS degli esercenti.

La versione fisica, la Metal, è realizzata in acciaio, con un design esclusivo e soprattutto funzionale, dato che non verrà utilizzata plastica e soprattutto avrai un prodotto che resisterà a lungo anche con un utilizzo continuo. Questa versione è contactless, permettendoti di effettuare i pagamenti senza inserire il PIN per importi inferiori ai 50€.

Come verificare il saldo?

Potrai controllare in ogni momento la disponibilità di denaro tuo conto corrente Vivid Money attraverso l’app per dispositivi mobili. L’accesso avverrà ogni volta attraverso l’inserimento delle credenziali e di una password dispositiva, in modo da offrirti un’elevata sicurezza per ogni operazione.

In alto a sinistra dell’homepage del conto visualizzerai il saldo disponibile con l’elenco di tutti i movimenti eseguiti: ti basterà selezionarne uno per avere le specifiche della transazione, con località e ora. Inoltre, potrai controllare anche le statistiche di spesa, valutando quali sono le operazioni che incidono maggiormente sul tuo bilancio familiare.

Come funziona il cashback Vivid?

Ogni volta che utilizzi la tua carta VISA debit Vivid Money avrai un vantaggio economico, fino a 100€ al mese grazie al cashback.

La percentuale varia in base ai conti di cui disponi. Infatti, con la versione Standard potrai ottenere fino al 10%, aderendo al programma Champion. Questo sistema prevede la creazione di una classifica che viene stilata ogni due settimane in base ai tuoi acquisti: se raggiungi la prima posizione avrai diritto al cashback che ti verrà accreditato su uno dei Pocket.

Invece, se sei un correntista Prime, oltre al programma Champion otterrai come base lo 0,1% per tutti gli acquisti effettuati in Europa e l’1% per quelli all’estero. L’importo del cashback sale al 3% per le transazioni eseguite con la carta nei bar e nei ristoranti fuori dall’Europa, a cui si aggiunge un 10% per ogni operazione che riguarda ii tuoi marchi preferiti.

Potrai personalizzare la scelta all’interno della sezione cashback, valutando quali sono i brand che ti interessano.

Massimali e limiti di prelievo

Non è previsto un limite di operatività o di plafond del conto, mentre per quanto riguarda i prelievi, se disponi di una versione Standard potrai eseguire operazioni presso gli ATM di tutto il mondo fino a un massimo di 200€ al mese. Invece, se sei un correntista Prime, l’importo prelevabile in tutto il mondo è pari a 1.000€ ogni mese.

Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta?

In caso in cui abbia smarrito la carta o pensi di aver subito un furto, il primo passo è quello di accedere all’app Vivid Money e bloccarla utilizzando le impostazioni apposite. In questo modo non sarà possibile eseguire operazioni sia per quanto riguarda i pagamenti, sia per i prelievi.

Nel caso in cui la ritrovi, ti basterà riabilitare le singole attività e cambiare il codice di sicurezza per precauzione. Invece, se sei sicuro di averla persa o di aver subito un furto, dovrai contattare il servizio clienti attraverso l’app e richiederne una nuova. È previsto un costo di 9,90€ per la richiesta della nuova carta di debito.

Investimenti Vivid Money, cosa sono e come funzionano?

Tra i vantaggi di utilizzare il conto Vivid Money avrai la possibilità di ampliare i tuoi risparmi investendo in fondi e in criptomonete. Nell’app disporrai di una sezione specifica in cui sono presenti più di 2.000 titoli di aziende, da quelle emergenti a quelle più conosciute come Tesla, Apple, Amazon e Netflix.

Operare con Vivid Money è molto conveniente, dato che potrai investire una somma minima, un qualcosa di possibile grazie alla presenza della azioni frazionate che ti permettono di acquistare una piccola parte di un titolo con un valore che sia pari a 0,01€.

Un sistema molto utile, che ti offre l’accesso completo al mercato ma rapportandosi alle tue possibilità economiche. Inoltre, se operi con un conto Prime, non sono previste commissioni. Attraverso l’app potrai scegliere quando aprire una posizione, controllare l’andamento del tuo portafoglio titoli e stabilire di vendere in autonomia.

Potrai accedere anche al mercato delle criptovalute effettuando compravendite su oltre 50 monete digitali tra quelle più scambiate come i Bitcoin, il Litecoin e l’Ethereum, ma anche sui prodotti digitali che suscitano interesse dei clienti per l’innovazione come il Dogecoin, il Polkadot e Chainlink, e su quelle di ultima generazione come Solana, Cardano e Uniswap.

L’attenzione alla sicurezza ha portato il tema di Vivid Money a creare un portafoglio virtuale con le ultime tecnologie di crittografia al fine di tutelare le tue monete virtuali da qualunque tentativo di sottrazione.

Cos’è e come funziona Vivid Money Pocket?

Con Vivid Money avrai la possibilità di gestire il tuo denaro in modo preciso organizzando ogni singola entrata e spesa. Infatti, disporrai di un sistema multi-conto che prende il nome di Pocket, con un IBAN principale e fino a 15 secondari.

Ogni Pocket è indipendente dagli altri e potrai utilizzarlo stabilendo delle regole precise per i pagamenti e per il risparmio. Per esempio, avrai la possibilità di utilizzarne uno adibendolo alle transazioni in una delle valute previste dal conto, mentre un altro Pocket potrà essere impiegato per accreditare il tuo stipendio o addebitare le bollette, l’affitto di casa o dell’ufficio.

Il sistema Pocket è molto utile soprattutto se utilizzi il conto Vivid Money sia per le tue spese familiari, sia per le tue attività personali e professionali. Inoltre, se disponi di investimenti in azioni o in criptovalute, tutti i guadagni verranno accreditati su un pocket titoli, in modo da vere subito una visione di quali sono stati tuoi rendimenti.

Infine, potrai abilitare un pocket per l’accredito del tuo cashback, disponendo subito della somma che hai guadagnato per effettuare nuovi acquisti, oppure da aggiungere al saldo principale.

Come chiudere il conto Vivid?

Per effettuare la chiusura del conto Vivid Money devi prima di tutto eliminare tutte le Pocket presenti nel tuo account e verificare che il tuo saldo sia pari a 0. Quando avrai effettuato la cancellazione della tua ultima Pocket principale, il conto verrà chiuso e non potrai più accedere.

Tieni presente che ci potrebbero volere fino a 45 giorni per chiudere il conto, nel caso in cui hai effettuato un pagamento attraverso la carta Vivid.

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